Ипотеку за новую квартиру иногда приходится совмещать со съемом другого жилья. Но так трат получается очень много. А если еще при этом откладывать на ремонт и мебель, то на семью денег и вовсе не останется...
Есть способ хорошо сэкономить на платежах по ипотеке до сдачи дома — это «Ипотека траншами», по которой можно купить квартиру в Санкт-Петербурге. Тогда платежи и выплаты по процентам будут ниже, чем обычно. Рассказываем, как работает эта программа и сколько получится сэкономить.
Что такое ипотека траншами и чем она отличается от обычной?
Давайте разберемся, как действует обычная ипотека:
- Вы обращаетесь в банк и просите одолжить определенную сумму на покупку квартиры.
- После заключения договора вы отдаете первоначальный взнос — 15% или больше от стоимости квартиры.
- Затем банк перечисляет всю сумму застройщику, а вы потихоньку выплачиваете займ одинаковыми долями. Каждый платеж — это просто вся сумма займа с процентами, которую разделили на срок ипотеки.
В «Ипотеке траншами» процедура немного другая, хоть и начинается так же:
- Вы заключаете договор с банком и вносите первоначальный взнос.
- Банк не перечисляет застройщику сразу все, а делит выплаты на две части — транши. Сначала банк отдает застройщику первую часть — как бы «аванс» на время стройки. Пока дом не сдан, вы возвращаете банку только эту часть займа вместе с процентами по ней. Поэтому на время строительства платеж получается меньше.
- Застройщик сдает дом в эксплуатацию, и тогда банк перечисляет ему второй транш.
- Вы переезжаете в новую квартиру, и теперь платеж по ипотеке рассчитывается от оставшейся суммы займа и процентами по ней.
Листайте галерею, чтобы сравнить, как работает «Ипотека траншами» и обычная ипотека на диаграмме →
Почему «Ипотека траншами» выгоднее обычной?
Низкие платежи на этапе строительства. Пока дом не сдан, вы возвращаете банку только часть стоимости квартиры. Она равномерно распределяется на весь срок строительства. Давайте посчитаем размер платежа на примере квартиры в ЖК «Город Звезд» 👇
Однокомнатная квартира в этом ЖК стоит 3 850 158 рублей. Сначала нужно внести первоначальный взнос от 15%. Например, вы сразу внесли 577 524 рубля и у вас остается 3 272 634 рубля долга. Транши, проценты и платежи считаются именно от этой суммы, которую вы занимаете у банка.
Теперь рассчитаем платеж на время строительства. Например, банк перечислит застройщику только 5% от всей стоимости квартиры — это 163 632 рубля. Дом будет сдан в декабре 2025 года, все это время вы будете вносить ежемесячный платеж 5 870 рублей. А после сдачи дома платеж уже считается от оставшейся суммы — получается 24 443 рубля в месяц.
Проценты начисляются только на часть суммы. В «Ипотеке траншами» вы еще и экономите на переплате процентов. На время строительства они считаются только от первого транша, а не от полной стоимости квартиры. Например, возьмем сумму первого транша из предыдущего расчета — 163 632 рублей. За два с половиной года вы отдадите банку около 24 000 рублей в качестве процентов.
В обычной ипотеке процент считался бы от всей суммы займа, то есть от 3 270 000 рублей. Если ставка 8% в год, то за два с половиной года только в качестве процентов пришлось бы переплатить около 450 000 рублей — почти в 18 раз больше.
Можно взять квартиру на этапе котлована. Такие квартиры стоят примерно на 10–30% дешевле, чем после сдачи, потому что до новоселья еще далеко. А когда платеж по ипотеке небольшой, то можно жить в съемной квартире или оставаться в одном доме с родителями. При этом получится сэкономить до миллиона рублей. ЖК «Город звезд» сейчас как раз находится на этапе котлована, поэтому там можно выгодно купить жилье.
Кому подойдет «Ипотека траншами»?
«Ипотека траншами» подойдет семьям, которые хотят купить свою квартиру, но пока живут в арендованной. Пока платеж маленький, можно спокойно снимать хорошую квартиру, а потом уже переехать в свою собственную.
Еще «Ипотека траншами» подойдет тем, кто хочет накопить деньги на обустройство жилья. Ведь ипотека — это далеко не все траты. Еще нужно делать ремонт, покупать мебель, сантехнику. Пока платеж небольшой, как раз можно успеть отложить нужную сумму.
В каких ЖК можно купить квартиру по программе «Ипотека траншами»?
Сейчас программа «Ипотека траншами» доступна для покупки в различных ЖК Петербурга. Рассмотрим на примерах проектов «Город Звезд» и «Сенат в Московском». Расскажем о них подробнее 👇
«Город Звезд» находится за КАДом во Всеволожском районе. У этого ЖК много плюсов:
- Транспортная доступность. До станций метро «Обухово», «Пролетарская» и «Рыбацкое» 15 минут на транспорте. А до центра доберетесь за 45 минут.
- Экологичный район. Рядом с ЖК «Город Звезд» есть Невский лесопарк — огромная зеленая территория. Дом с трех сторон будут окружать деревья, а еще вы всегда сможете дышать свежим воздухом.
- Променад. На территории ЖК построят несколько зон для прогулок и досуга. Площадь Звезд — для культурных мероприятий, площадь Героев — для занятий спортом, площадь Солнца — для выставок, танцев и прогулок у фонтана.
- Зоны отдыха. На закрытой территории ЖК обустроят пешеходный бульвар и уютный арт-сквер. Можно будет отдохнуть в тени деревьев на газоне или прогуляться вдоль цветущей аллеи.
Подземный паркинг. Ваша машина будет в сухом закрытом помещении вдали от солнца, ветра, пыли и осадков.
«Сенат в Московском» строится в Московском районе. У него тоже есть свои преимущества:
- Местоположение. Станции метро «Ленинский проспект» или «Московская» в 20 минутах ходьбы. Еще рядом несколько остановок общественного транспорта. До центра — 35 минут.
- Собственный каток. Зимой можно будет играть в хоккей или учиться фигурному катанию, а летом его переоборудуют в футбольное поле.
- Закрытый двор. На территории для жильцов сделают пешеходный бульвар с зонами для отдыха и детскими площадками. Вся площадь будет засажена зеленью, так что летом сможете укрыться от солнца в тени и прохладе.
- Уникальные квартиры. В ЖК планируются квартиры с возможностью установки сауны. Можно расслабиться там после тренировок или рабочего дня.
По «Ипотеке траншами» можно сэкономить еще больше, если воспользоваться одной из льготных программ. Например, по программе поддержки молодых семей ставка по ипотеке может быть всего 4,5%. Тогда платежи будут в 1,5 раза меньше.
Листайте дальше и переходите на сайт Петербургской Недвижимости, чтобы узнать, сколько будут составлять платежи по «Ипотеке траншами» для вашей квартиры.
/Проектные декларации на сайте наш.дом.рф. Застройщик ООО «Сэтл Эстейт Специализированный застройщик». Финансовые услуги оказывают: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО АЛЬФА-БАНК и т. д./